1. 旅游者境外旅游意外險(xiǎn)怎么報(bào)銷

一、意外險(xiǎn)報(bào)銷比例：

1、第一級(jí)(100%賠付)：雙目永久完全失明的;兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的 ;一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的;一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失的 ;一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的;四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失的;咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失的;中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助的。

2、第二級(jí)(75%)：兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢，各有三大關(guān)節(jié)中的兩個(gè)關(guān)節(jié)以上機(jī)能永久完全喪失的;十手指缺失的。

3、第三級(jí)(50%)：一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失或一上肢的三大關(guān)節(jié)全部機(jī)能永久完全喪失的;一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失或一下肢的三大關(guān)節(jié)全部機(jī)能永久完全喪失的;雙耳聽(tīng)覺(jué)機(jī)能永久完全喪失的;十手指機(jī)能永久完全喪失的;十足趾缺失的。

4、第四級(jí)(30%)：一目永久完全失明的;一上肢三大關(guān)節(jié)中，有二關(guān)節(jié)之機(jī)能永久完全喪失的;一下肢三大關(guān)節(jié)中，有二關(guān)節(jié)之機(jī)能永久完全喪失的;一手含拇指及食指，有四手指以上缺失的 ;一下肢永久縮短 5 公分以上的;語(yǔ)言機(jī)能永久完全喪失的;十足趾機(jī)能永久完全喪失的。

5、第五級(jí)(20%)：一上肢三大關(guān)節(jié)中，有一關(guān)節(jié)之機(jī)能永久完全喪失的;一下肢三大關(guān)節(jié)中，有一關(guān)節(jié)之機(jī)能永久完全喪失的;兩手拇指缺失的;一足五趾缺失的;兩眼眼瞼顯著缺失的;一耳聽(tīng)覺(jué)機(jī)能永久完全喪失的;鼻部缺損且嗅覺(jué)機(jī)能遺存顯著障礙的。

6、第六級(jí)(15%)：一手拇指及食指缺失，或含拇指或食指有三個(gè)或三個(gè)以上手指缺失的;一手含拇指或食指有三個(gè)或三個(gè)以上手指機(jī)能永久完全喪失的;一足五趾機(jī)能永久完全喪失的。

7、第七級(jí)(10%)：一手拇指或食指缺失，或中指、無(wú)名指和小指中有二個(gè)或二個(gè)以上手指缺失;一手拇指及食指機(jī)能永久完全喪失的

2. 個(gè)人境外旅游意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)：意外意外顧名思義保障的是意外導(dǎo)致的情況。今天就通過(guò)四步詳細(xì)解讀意外險(xiǎn)

什么才算意外呢？

意外保險(xiǎn)保障責(zé)任有哪些？

意外險(xiǎn)是怎么分類的，都有哪些。

不同險(xiǎn)種，意外醫(yī)療怎么區(qū)別

一、什么才算意外呢？

---保險(xiǎn)法中的意外是指受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

外來(lái)的---也就是外部原因?qū)е碌?-自身疾病導(dǎo)致的意外不算意外；

突發(fā)的，非本意的---自傷自殘是不能賠付的；

非疾病的---疾病住院或者身故，意外險(xiǎn)不能賠付；

比如：交通事故、燒燙傷、摔傷等算意外；

自己生病，或者猝死，不算意外，不能賠付的；

或者是疾病導(dǎo)致的意外，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)也是不能賠付的；

比如是心梗導(dǎo)致的交通事故身故，按照近因原則是不屬于意外的。（實(shí)際賠付中要看保險(xiǎn)公司的理賠結(jié)果）

二、意外保險(xiǎn)保障責(zé)任有哪些？

意外身故：身故，賠付保額

意外傷殘：按照傷殘1--10級(jí)，依據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》傷殘等級(jí)賠付，最高賠付100%保額

意外醫(yī)療：意外導(dǎo)致的門(mén)診或住院產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷

猝死：猝死賠付保額，這個(gè)是包含了疾病責(zé)任的。只有部分險(xiǎn)種包含。

三、意外險(xiǎn)是怎么分類的，都有哪些。

按保障時(shí)間：一年期意外險(xiǎn)、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)

按特定用途：綜合意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)。

按產(chǎn)品形態(tài)：消費(fèi)型意外險(xiǎn)、返還型意外險(xiǎn)。

一、返還型意外險(xiǎn)：

保險(xiǎn)行業(yè)有一種“說(shuō)法”就是不花錢(qián)得保障，所以很多人會(huì)被返還型意外險(xiǎn)所吸引。有才在這里表達(dá)一下自己對(duì)意外險(xiǎn)的看法，普通人非常不推薦返還型意外險(xiǎn)。

以某安的某心百分百為例，感受一下這類產(chǎn)品的價(jià)格和保障：

給大家解釋一下：

普通意外身故、全殘賠付:100萬(wàn)

自駕車身故、全殘賠付：200萬(wàn)

汽車、輪船、自然災(zāi)害身故全殘賠付：300萬(wàn)

航空、列車、身故全殘賠付：500萬(wàn)

在保障期間沒(méi)有發(fā)生理賠，滿期返還我們所交保費(fèi)，再給點(diǎn)利息：37500元。不花錢(qián)得保障，基本上對(duì)保險(xiǎn)不是很懂的人，就很容易就購(gòu)買(mǎi)了。

再詳細(xì)解讀下某安的某心百分百這款返還型意外險(xiǎn)。

驚訝的發(fā)現(xiàn)某安返還型意外險(xiǎn)只保障身故，全殘才能獲得賠付，而對(duì)于大部分情況下沒(méi)有達(dá)到全殘級(jí)別的傷殘是沒(méi)有保障的，下圖是某安某心百分百的保險(xiǎn)條款

“全殘”和“傷殘”，一字之差，意義可就不一樣了。

按照咱們正常的理解，買(mǎi)了意外險(xiǎn)，如果遇到交通事故，比如斷了一只手，或者少了一條腿，達(dá)到傷殘等級(jí)肯定是要賠錢(qián)的對(duì)吧。不好意思，沒(méi)有達(dá)到傷殘等級(jí)就是不賠。

斷了一只手，或者少了一條腿是傷殘比例中是四級(jí)傷殘，如果有傷殘保險(xiǎn)是可以賠付保額的60%，保額是100萬(wàn)，60%也就是60萬(wàn)。

而全殘身故保障必須得達(dá)到全殘的情況，比如成為植物人、生活完全無(wú)法自理，或者兩個(gè)眼球一個(gè)沒(méi)有了，一個(gè)基本上看不見(jiàn)，才可以獲得100%保額理賠。

而想要達(dá)到傷殘才賠必須附加某安的定期意外19和平安定期兩全19，對(duì)就是我下圖表紅框的地方，但是保費(fèi)比剛才整整貴了2400+1900元=4300元，

我的天啊，震驚到我了，我光買(mǎi)了一個(gè)意外險(xiǎn)就需要花費(fèi)我6800元。

有才也好好算了一年需要繳費(fèi)6800元，15年都要交102000元。75周歲再把返還的保費(fèi)退給我們。以30歲為例，15年交完費(fèi)也就是45歲，還需要再等30年才能把我們的保費(fèi)返還給我們。雖然還在保障范圍內(nèi)，但是我們可以想一想經(jīng)過(guò)這么多年的通過(guò)膨脹返還的錢(qián)還值不值錢(qián)？

因此普通家庭強(qiáng)烈不推薦返還意外險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是組合使用，返還型意外險(xiǎn)占比太高，配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)預(yù)算就會(huì)少很多。

二、一年期意外險(xiǎn)

一年期意外每年價(jià)格也就是幾百塊錢(qián)，交一年保一年，市場(chǎng)上產(chǎn)品數(shù)以萬(wàn)計(jì)，想買(mǎi)哪款買(mǎi)哪款，下一年有更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以去買(mǎi)更好的。

而且無(wú)論是0元還是80歲，都能買(mǎi)到一年期意外險(xiǎn)，所以我覺(jué)得90%的工薪家庭，都可以選擇購(gòu)買(mǎi)一年期意外險(xiǎn)。

而這款一年期意外險(xiǎn)：身故、傷殘、猝死、意外醫(yī)療都保障在內(nèi)。價(jià)格便宜，保額也充足。

三、旅游意外險(xiǎn)：出國(guó)旅游的時(shí)候，一定要購(gòu)買(mǎi)旅游意外險(xiǎn)，不僅保障高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，而且還有海外救援等服務(wù)；

四、高危職業(yè)意外險(xiǎn)：對(duì)于很多高空作業(yè)，建筑工人、工廠機(jī)械工人等，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以普通的意外險(xiǎn)沒(méi)辦法購(gòu)買(mǎi)，需要購(gòu)買(mǎi)特定的高危職業(yè)意外險(xiǎn)。

四、不同險(xiǎn)種，意外醫(yī)療哪些區(qū)別

意外醫(yī)療：是針對(duì)于因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行實(shí)報(bào)實(shí)銷，意外醫(yī)療對(duì)醫(yī)院是有限制的，公立的二級(jí)及以上醫(yī)院

意外醫(yī)療要注意以下幾點(diǎn)：

報(bào)銷額度：報(bào)銷的上限

免賠額：報(bào)銷的門(mén)檻

報(bào)銷范圍：能不能報(bào)銷社保外的項(xiàng)目

報(bào)銷比例：實(shí)際報(bào)銷時(shí)候的多少

住院津貼：開(kāi)始住院后，額外給的錢(qián)

總結(jié)下來(lái)：意外醫(yī)療報(bào)銷不限社保范圍的更好，相應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)貴一些，意外醫(yī)療的報(bào)銷比例越高越好、住院津貼有比沒(méi)有好。

注意點(diǎn)?。?！

不同職業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)差別較大，所以意外險(xiǎn)對(duì)職業(yè)要求很嚴(yán)格。不同職業(yè)類別險(xiǎn)種保費(fèi)差別也較大。

在搭配意外險(xiǎn)的時(shí)候，一定要清楚自己的職業(yè)，然后核實(shí)這個(gè)產(chǎn)品的職業(yè)分類。超出承保范圍的職業(yè)是不能投保的。

怎么查看這個(gè)險(xiǎn)種的職業(yè)分類呢？（不同公司的產(chǎn)品職業(yè)分類是不同的）

結(jié)尾：

雖然意外險(xiǎn)看起來(lái)簡(jiǎn)單，但深究起來(lái)還是很復(fù)雜。所以買(mǎi)保險(xiǎn)還是要多做功課，才能選擇到適合自己的產(chǎn)品，祝大家都能買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果看完還有那些疑問(wèn)，可以評(píng)論。

3. 境外旅游 旅游意外險(xiǎn)

1.保險(xiǎn)金額。是指我們可以得到的理賠金額。一些國(guó)家規(guī)定了境外人身意外保險(xiǎn)的保額，如去申根國(guó)家，旅行醫(yī)療保險(xiǎn)是簽發(fā)申根簽證的基本前提，醫(yī)療保險(xiǎn)的最低金額是3萬(wàn)歐元；雖然有些國(guó)家沒(méi)有這個(gè)要求，但我們?nèi)匀恍枰?gòu)買(mǎi)保額足夠高的海外人身意外保險(xiǎn)。

2.選擇緊急救援服務(wù)高的產(chǎn)品。因?yàn)橐坏┍槐ｋU(xiǎn)人在國(guó)外遭遇意外事故，與保險(xiǎn)公司有合作的救援公司將提供包括治療和救援在內(nèi)的緊急救援服務(wù)，并安排家屬前往海外探病。

3.保險(xiǎn)公司?？诒玫谋ｋU(xiǎn)公司會(huì)要求他的緊急救援服務(wù)更加完善，所以我們選擇就為人身意外險(xiǎn)，就選擇好的保險(xiǎn)公司。一般來(lái)說(shuō)，實(shí)力強(qiáng)，信譽(yù)好，有良好的國(guó)外合作救援公司應(yīng)該是首選。

4. 旅游者境外旅游意外險(xiǎn)怎么理賠

1 外派職工參加國(guó)外工傷保險(xiǎn)時(shí)在境外發(fā)生工傷的工傷認(rèn)定與賠付

依據(jù)上述條文的規(guī)定，如果外派職工依照工作地的法律法規(guī)參加當(dāng)?shù)毓ｋU(xiǎn)的，則其國(guó)內(nèi)工傷保險(xiǎn)關(guān)系中止。相應(yīng)地，由于該職工的國(guó)內(nèi)工傷保險(xiǎn)關(guān)系已經(jīng)中止，則在中止期間內(nèi)，如職工在境外發(fā)生工傷，應(yīng)當(dāng)由境外的實(shí)際用工單位按照當(dāng)?shù)氐姆梢?guī)定申請(qǐng)工傷認(rèn)定并進(jìn)行賠付，國(guó)內(nèi)外派單位無(wú)需承擔(dān)賠付責(zé)任。由此，我們認(rèn)為，在本文卷首的案例中，法院在未考慮職工是否參加境外保險(xiǎn)的情況下，直接依據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定判決某管理學(xué)校支付孫某傷殘補(bǔ)助金的做法是有待商榷的。首先，從現(xiàn)行法規(guī)定的角度看，該案中，孫某去往韓國(guó)工作后，依法參加了當(dāng)?shù)氐墓ｋU(xiǎn)，則依上述《工傷保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，其國(guó)內(nèi)的工傷保險(xiǎn)關(guān)系中止，其在韓國(guó)工作期間發(fā)生的工傷事宜，應(yīng)當(dāng)由韓國(guó)的實(shí)際用人單位申請(qǐng)認(rèn)定并進(jìn)行賠付；其次，從理論上講，依據(jù)“控制理論”，外派期間，該外派職工是按照境外企業(yè)的指示和要求，為其提供各種勞務(wù)。此時(shí)，境內(nèi)用人單位對(duì)該外派職工失去了實(shí)際控制，也就失去了采取措施防止事故發(fā)生的可能，因此，相關(guān)責(zé)任由境外企業(yè)承擔(dān)更加合理。

2 外派職工未參加國(guó)外工傷保險(xiǎn)時(shí)在境外發(fā)生工傷的工傷認(rèn)定與賠付

如果外派職工未參加境外當(dāng)?shù)氐墓ｋU(xiǎn)，則其國(guó)內(nèi)的工傷保險(xiǎn)關(guān)系不中止。相應(yīng)的，即便該職工是在境外發(fā)生工傷，其工傷認(rèn)定及工傷賠付事宜仍應(yīng)當(dāng)按照國(guó)內(nèi)的相關(guān)規(guī)定辦理。具體而言，工傷認(rèn)定應(yīng)當(dāng)由該外派職工所屬的企業(yè)向其所在地的工傷認(rèn)定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)認(rèn)定，并按照《工傷保險(xiǎn)條例》等法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行賠付。例如，在“胡穎與

烏魯木齊

市勞動(dòng)和社會(huì)保障局行政確認(rèn)案”（最高人民法院(2013)行監(jiān)字第351號(hào)通知書(shū)），最高人民法院明確指出，“《關(guān)于外派勞務(wù)人員傷、殘、亡善后處理問(wèn)題的復(fù)函》（筆者注：已失效）系原勞動(dòng)部于1992年6月15日發(fā)布的規(guī)章以下規(guī)范性文件，其第二條規(guī)定“外派勞務(wù)人員在國(guó)外發(fā)生傷、亡后，應(yīng)按照因工傷亡對(duì)待”，并未對(duì)認(rèn)定工傷的情形做具體規(guī)定。根據(jù)上位法優(yōu)于下位法的原則，外派勞務(wù)人員工傷認(rèn)定應(yīng)適用《工傷保險(xiǎn)條例》的有關(guān)規(guī)定。你父親胡增輝生前系新疆維吾爾自治區(qū)第三建筑工程公司的職工，其并未參加被派遣國(guó)家即赤道幾內(nèi)亞的工傷保險(xiǎn)關(guān)系，故其可以適用《工傷保險(xiǎn)條例》的有關(guān)規(guī)定認(rèn)定工傷”。此外，在“盛波與

長(zhǎng)沙

縣人力資源和社會(huì)保障局、長(zhǎng)沙縣人民政府工傷認(rèn)定行政判決書(shū)案”（2016湘01行終539號(hào)）、“李洪林訴錦宸集團(tuán)有限公司工傷保險(xiǎn)待遇糾紛上訴案”（2014泰中民終字第00805號(hào)）、“泰州市通洋北方建筑工程有限公司訴泰州市人力資源和社會(huì)保障局勞動(dòng)保障行政確認(rèn)案”（2012泰海行初字第41號(hào)）等案例中，涉案勞動(dòng)者均是依照所屬公司的指派赴境外工作并于境外工作期間發(fā)生工傷，且均未參加境外工作地的工傷保險(xiǎn)，最終，在上述案例中，這些職工的工傷認(rèn)定均是在國(guó)內(nèi)進(jìn)行，并依據(jù)國(guó)內(nèi)相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行賠付。

5. 境外 旅游 意外險(xiǎn)

境外旅行意外險(xiǎn)，屬于短期的單次旅行保險(xiǎn)，可選保險(xiǎn)期間從1天至182天不等，客戶需要在每次境外旅行啟程前投保本保險(xiǎn)。境外旅行意外險(xiǎn)的保障范圍涵蓋：意外身故和殘疾（保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元至50萬(wàn)元）、境外醫(yī)療費(fèi)用（保額10萬(wàn)元至50萬(wàn)元）、醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)及運(yùn)返（保額40萬(wàn)元至100萬(wàn)元）、親友慰問(wèn)探訪、身故遺體送返、航班延誤、隨身行李物品損失、托運(yùn)行李丟失或延誤獲賠金額最高一萬(wàn)元、旅行證件遺失、旅程取消或縮短、個(gè)人責(zé)任(50萬(wàn)元)等11項(xiàng)保障。